Кредитные карты — удобный финансовый инструмент. Не нужно постоянно оформлять новые потребительские кредиты, есть возможность погасить задолженность перед банком без процентов. Многие карточные продукты имеют расширенные возможности, позволяют избежать переплаты и получить выгоду от кэшбека. Пластик легко помещается в кошелек, а потеря карты не станет катастрофой вселенского масштаба. Востребованность этого банковского продукта объясняет множество предложений. Сотни банков предлагают карточки различных типов. Как оформить лучшую кредитную карту? Разберемся в этом вопросе более подробно.
Критерии выбора кредитной карты
При оформлении пластика важно тщательно изучить и сравнить условия пользования и кредитования в разных банковских учреждениях. Назовем основные показатели, на которые нужно обратить внимание:
- Процентная ставка — критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Но не стоит преувеличивать его значение, так как часто фактическая стоимость содержания карты формируется не только за счет процентов по кредиту.
- Кредитный лимит. Зависит от уровня дохода заемщика. Устанавливается персонально для каждого клиента. Со временем изначальный кредитный лимит увеличивается.
- Длительность льготного периода. Показывает, на протяжении какого срока клиент может пользоваться деньгами без уплаты процентов. Грейс-период кредиток обычно составляет 50-55 дней, но некоторые банки предлагают 60 дней или 120 дней.
- Наличие кэшбека. Многие банки вместе со своими партнера практикуют возврат небольшого процента с оплаты покупки.
- Стоимость обслуживания. Кредитки премиум-класса имеют небольшую процентную ставку, но высокую годовую стоимость обслуживания.
- Требования к заемщику и срок оформления. В некоторые банки можно подать заявку через интернет. Высылают карту по почте или доставляют с курьером. Этот момент может стать серьезным аргументом при выборе карточного продукта.
- Уровень сервиса. С помощью кредитки можно выполнять онлайн-платежи, гасить задолженность по коммунальным услугам и покупать товары через интернет. Большая часть транзакций совершается через онлайн-банк. Комфорт использования карты повышает наличие мобильного приложения и смс-оповещений.
Еще один важный момент — варианты погашения долга перед банком. Это можно сделать не только при личном визите в отделение, но и через банкоматы и платежные терминалы. Некоторые кредитки дают дополнительные возможности и позволяют получать скидки в магазинах, накапливать бонусы, пользоваться льготами при участии в программах лояльности.
Обозначенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как сложно выбрать наиболее подходящий вариант карты. Мы решили упростить задачу и привести топ 5 карт, которые можно оформить в российских банках.
1 место — «Тинькофф Платинум»
Картой «Тинькофф Планинум» пользуется больше 4 млн жителей РФ. Это понятно, учитывая ключевое преимущество карточки — она выдается практически всем желающим, в том числе и клиентам с плохой кредитной историей. Основные условия кредитования лидера нашего top списка:
- лимит — до 300 000 рублей;
- грейс-период — 55 суток;
- процентная ставка — до 30 % годовых;
- кэшбек — 1 % на все покупки;
- стоимость обслуживания — 590 рублей в год;
- доставка — бесплатно курьером по Москве и в любой регион РФ.
Есть предложения, где условия лучше, но оформление через интернет и бесплатная курьерская доставка часто становятся решающими аргументами в пользу выбора «Тинькофф Платинум». Есть и еще один плюс этого продукта — погашение кредита в другом банковском учреждении. «Тинькофф» погашает займ в другом банке, предоставляя клиенту кредит на более выгодных условиях. Если воспользоваться этой услугой, получится сэкономить несколько десятков тысяч рублей.
2 место — «Visa Classic 100 дней без %» от Альфа-Банка
Важное преимущество «Visa Classic 100 дней без %» — продолжительный грейс-период. Карту можно оформить на таких условиях:
- лимит — до 299 999 рублей;
- беспроцентный период — 100 суток;
- процентная ставка — 23,99 % годовых;
- стоимость обслуживания — 1190 рублей в год;
- минимальный платеж — 5 % от долга.
«Visa Classic 100 дней без %» — хороший выбор, если планируется в срок погашать долг, а учитывая, что грейс-период составляет 100 дней, этот момент не должен вызвать больших затруднений.
3 место — «Мультикарта» от ВТБ
На третьем месте в нашем топе находится флагман ВТБ — «Мультикарта». Пластик можно оформить на следующих условиях:
- лимит — до 500 000 — 1 000 000 рублей;
- грейс-период — до 101 дня;
- процентная ставка — 26 % годовых;
- стоимость обслуживания — 249 рублей в год;
- минимальный платеж — 3 % от долга.
У карточки есть удобная бонусная система. По желанию можно выбрать кэшбек на разные категории. ВТБ предлагает до 2,5 % на любые покупки или до 10 % в категории «Авто» либо «Рестораны». Если принципиально важно получить значительный лимит (от 600 000 рублей) и иметь большой грейс-период, то лучше отдать предпочтение этому продукту от ВТБ.
4 и 5 места — карты рассрочки от «Совкомбанка» и «Киви»
Карты рассрочки — прорыв в кредитовании. Мы решили их добавить в наш топ лучших кредитных карт. С их помощью можно «переложить» оплату процентов на магазин. Держатели карточек совершают покупки без собственных денег у партнеров банка без процентов и первоначальных взносов. Вернуть деньги банковской организации придется, но частями и ровно ту сумму, которая была потрачена. Длительность рассрочки устанавливается индивидуально в зависимости от компании-партнера, где была совершена покупка.
Две наиболее популярные карточки рассрочки — «Халва» от «Совкомбанка» и «Совесть» от «Киви». Они имеют разные условия и списки партнеров. Лимит у «Совести» составляет 300 000 рублей, у «Халвы» — 350 000 рублей. У «Совести» не предусмотрено снятие наличных, а у «Халвы» такая возможность имеется.
Обслуживание у обеих карточек бесплатное. Можно сказать, что «Совесть» и «Халва» — настоящая революция на российском рынке кредитных карт. Проценты за покупки платить не нужно, это сделает за клиента магазин-партнер. Что-то лучше сложно представить? Настоящая мечта шопоголиков!
