Необходимо знать основные правила пользования кредитной картой, чтобы этот финансовый инструмент не стал проблемой для заемщика. Это не кредит, а «умный» продукт, предполагающий бонусы и дополнительные привилегии за обслуживание. Банки охотно выдают кредитки на выгодных условиях. Но сотрудники редко рассказывают о правилах их использования, поэтому клиент должен разбираться во всем сам.
Кто может получить кредитную карту
Оформить кредитку просто. Достаточно соответствовать стандартным требованиям банка:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 лет;
- прописка в регионе оформления продукта;
- наличие стабильного источника доходов.
Есть много дополнительных возможностей у кредитных карт, поэтому важно изучить предложения ведущих банков для правильного выбора. Нужно обратить внимание на наличие:
- бонусов;
- cash back;
- милей;
- других преференций.
Отдельно есть программы от платежных систем, обслуживающих кредитную карту. В России это МИР, Maestro, MasterCard и VISA. Чем выше статус пластика, тем больше бонусов можно получить при оплате безналичным способом. Премиальные карты предоставляют Priority Pass, приоритетное обслуживание и более выгодные ставки по вкладам и кредитам во всех отделениях банка.
Заказать кредитную карту можно онлайн или в офисе обслуживания. Рекомендуется обращаться сразу в несколько банков, чтобы потом выбрать, с кем выгоднее сотрудничать.
Как пользоваться кредитной картой банка
Большинство кредиток подразумевают льготный период кредитования, который считается двумя способами:
- С первого числа месяца независимо от того, когда клиент воспользовался деньгами. Такая система осталась только в нескольких банках. Грейс период не превышает 50 дней, поэтому надо вернуть деньги до 20 числа следующего месяца, чтобы не платить проценты.
- Исчисление начинается с того времени, когда клиент воспользовался банковскими деньгами. Грейс период составляет более 60 дней. Необходимо вносить плановый платеж ежемесячно в размере 5% от суммы задолженности или больше. Если заемщик не успевает восстановить лимит за отведенное время, он оплачивает минимум 10% плюс проценты.
Последний способ исчисления льготного периода по кредитной карте применяется большинством банков. А его длительность составляет до 150 дней. Проверить срок льготного периода можно в личном кабинете. Требуется читать правила пользования грейс периодом в договоре и проверять, какой платеж требуется внести, чтобы не выйти на просрочку.
Пользоваться кредитной картой можно, расплачиваясь за товары и услуги.
Важно. Если клиент снимает деньги наличными через банкомат, взимается комиссия. Но некоторые банки сегодня позволяют снять наличные до 50 000 рублей бесплатно. Льготный период в этом случае не начисляется. То есть, лимит требуется восстановить в течение месяца.
Процентные ставки по кредиткам доходят до 49,9% годовых, поэтому важно своевременно погашать задолженность и не выходить за рамки грейс периода. Стоимость годового обслуживания списывается сразу после активации продукта. Эту сумму надо вернуть за предоставленный беспроцентный срок.
Как проверить кредитную карту
В отличие от потребительского кредита, размер планового платежа по кредитке постоянно меняется, исходя из того, сколько денег клиент потратил за отчетный период. Узнать, какую сумму требуется заплатить, можно несколькими способами:
- в интернет банке или мобильном банке;
- через банкомат;
- по телефону горячей линии после прохождения идентификации личности.
Вот как можно погашать долг:
- лично в офисе обслуживания;
- через банкомат;
- через сторонние терминалы;
- онлайн со счета на счет.
Справка. Если оплата производится через сторонние организации, клиент оплачивает комиссию установленного размера. Обычно она не превышает 3%. Деньги зачисляются от 1 до 5 дней, поэтому нужно вносить средства заранее.
Важные правила
Каждый заемщик, оформивший кредитную карту, должен помнить несколько правил:
- Никому нельзя сообщать ПИН-Код. Если кто-то требует его назвать, это мошенники.
- Не стоит записывать нигде ПИН-код. Его надо запомнить. Если банк позволяет выбрать его самостоятельно, требуется использовать комбинацию цифр без привязки к дате рождения себя и своих родственников.
- Вводить ПИН-код нужно незаметно для окружающих. Рекомендуется прикрыть клавиатуру банкомата рукой.
- Не стоит вставлять кредитную карту в подозрительные банкоматы.
- Кредитный лимит может увеличиваться во время пользования кредитной картой. Банк увеличивает его в одностороннем порядке.
- При потере карты нужно заказать новую и сообщить операторам контакт-центра о потере пластика.
Не рекомендуется использовать кредитную карту за границей в небольших магазинах. На терминале может стоять скиммер для считывания информации с пластика. Безопаснее специально заказать дебетовую карту для безналичного расчета, которая будет закрыта при возвращении на родину. Это обезопасит клиента от возможных мошеннических действий. По ней не удастся уйти в долг, а проверить остаток можно в личном кабинете. При закрытии карты деньги перечисляются на другой счет.
Если приходится часто бывать на американских континентах, стоит выбирать платежную систему VISA для получения максимальных бонусов. MasterCard больше подходит для Европы.
Это основные правила использования кредитной карты. Рекомендуется периодически проверять ее через интернет-банк, чтобы контролировать расходы и реальные возможности погашения долга до истечения льготного периода.
