По сути черного списка в банке сотрудники кредитной организации определяют сомнительных клиентов и юр. лица. Информация о подозрительных плательщиках позволяет организации принять решение: продолжить или завершить сотрудничество. У каждой кредитной компании свои критерии отбора.
Суть черного списка клиентов в банке
Суть черного списка в банке заключается в работе статьи ФЗ №115-ФЗ от 07.08.2001 г. Закон гласит: когда клиент легализует доходы преступным путем, нарушает сроки платежей и/или проводит сомнительные операции связанные с деньгами, банк вправе:
- отказать ему в банковском обслуживании;
- расторгнуть договор;
- прекратить проведение операции.
Организация передает кредитную историю клиента в Росфинмониторинг. Его сотрудники переправляют данные в Центробанк, где те находятся в перечне, который передается банкам РФ.
Попасть в список могут и платежеспособные клиенты. Причины разные. Они зависят от того, как понимают суть черного списка в отдельных организациях.
Причины попадания в черный список
В черный список вносятся плательщики, нарушившие правила оплаты займа. Есть пропустившие один или два дня после официальной даты платежа.
Основные причины:
- Частые просрочки;
- Недееспособность, агрессивное поведение, психическая болезнь клиента;
- Непогашенная в срок задолженность;
- Арест плательщика;
- Наличие судимости;
- Предоставление ложных сведений;
- Долги по платежам: коммунальным, алиментным, налоговым, штрафным.
Веской причиной попасть в черный список служит грань банкротства. Остальные поводы зависят от оценки человека разными банками. Некоторые, чтобы проверить заемщика, применяют системы определения платежеспособности по физиогномике, речи, другим чертам.
Способы не оказаться в черном списке банка
Избежать попадания в стоп-лист кредитной компании можно заранее.
Нужно следовать советам:
- Регулярно вносить платежи, чтобы доказать кредитоспособность за последние пару лет и более;
- Проверять историю займов в Бюро кредитных историй;
- Оплачивать налоги, коммунальные, остальные платежи;
- Внимательно читать справки о погашении задолженности на случай, если увеличится взнос;
- Соотносить уровень доходов с размером платежа.
При возникновении вопросов по выплатам допускается рефинансировать или перекредитовать долг. Не рекомендуется становиться созаемщиком или поручителем по займу, чтобы испортить себе кредитную историю, если основной заемщик может плохо выполнять обязательства.
Черный список в банках: как проверить участие
Узнать вероятность участия в черном списке банка можно онлайн и оффлайн способами.
К оффлайн относятся:
- Почта — через письменный запрос, заверенный нотариусом или телеграмму с обратной связью;
- Офис — через письменное заявление. 1 раз в 12 месяцев предоставляется бесплатно, если чаще, стоимость составляет от 500 рублей;
- У партнеров банка — Евросеть, Сбербанк и других. Услуга платная.
Онлайн сервисы:
- Сайт 1 из 3 крупных БКИ в Москве и городах России — Русский Стандарт,ОКБ, Эквифакс. Потребуется регистрация, идентификация личности, авторизация, внесение средств на счет, заполнение заявки;
- БКИ24.инфо. Необходимо заполнить небольшую заявку, внести оплату, получить ответ на e-mail;
- Росфинмониторинг. Нужна регистрация в личном кабинете;
- ФССП. Здесь находятся данные должников в открытом доступе, по делам которых вынесено публичное решение;
- ЕФРСБ. Содержит информацию о неплатежеспособных лицах. Для получения сведений нужно подтвердить статус заявителя и личность.
Важно учесть: чтобы проверить информацию требуется минимум паспорт заемщика. Перечень остальных документов предоставляют сотрудники организации или онлайн сервис.
Советы как максимально быстро выйти из черного списка
Если банк внес имя неплательщика в базу, просто необходимо подать перечень документов. Сложность в том что единого перечня не существует.
На помощь приходят советы:
Обратиться в организацию за точным списком бумаг.
В случае отказа передать запрос в Центробанк с требованием через онлайн кабинет Банка России.
При подаче на руках должны находиться: отказ банка от реабилитации и его реквизиты, копии документов удостоверяющих личность, копии бумаг о проведенных операциях, им подобные документы.
Рекомендации как не попасть в черный список для юридических лиц
ИП, ООО и другие юридические компании появляются в стоп-листе по другим причинам. Это происходит, если лицо внесло нецелевой платеж, появился однодневный партнер или налоговая нагрузка меньше нормы. Иногда в перечень попадают честные компании.
Для всех случаев существуют рекомендации:
Собирать документы по платежам и проведенным операциям.
Вносить налоги минимум по среднему показателю отрасли.
Обналичивать лимит при необходимости и не снимать ежемесячно.
Наличных на счету должно быть не более 30%.
Не делать нецелевых платежей, работать только по своим ОКВЭД.
Благонадежность и проверка партнеров играют не последнюю роль. Чем лучше их репутация, тем меньше вероятность у юридического лица появиться в стоп-листе.
Заключение
Попадание в черный список банка не приговор. Оттуда можно выйти если следовать советам и рекомендациям. Избежать записи в стоп-лист всегда помогает платежеспособность и хорошая репутация клиента.
