Суть потребительского кредита

1 июля 2014 года был введен в действие закон «О потребительском кредите (займе)». С этого момента им регулируются взаимоотношения между заемщиками (частыми лицами, не занимающимися предпринимательской либо коммерческой деятельностью) и кредиторами.

Правовые аспекты потребительского кредитования

Указанный закон регулирует только выдачу потребительских займов – отношения между сторонами, связанные с получением ипотеки, им не регламентируются.
В тексте закона даются определения следующим терминам:

  • потребительский заем — денежная сумма, предоставленная заемщику (клиенту) от кредитора (как правило, банка или микрофинансовой компании) на основании договора кредитования (допускается использование электронных платежных средств);
  •  заемщик – частное лицо, целью обращения которого к кредитору является желание получить потребительский заем;
  • кредитор – кредитная либо некредитная финансовая компания, сфера деятельности которой связана с предоставлением заемщикам потребительских кредитов.

Кредитором может быть и частное лицо. Это возможно в случаях, когда им было получено к заемщику право требования в результате переуступки займа, наличия исков на имущество либо универсального правопреемства.

Потребительские займы — разновидности

Заемщик, который планирует оформить потребкредит, может обратиться как в банк, так и в микрофинансовую компанию. С точки зрения закона, разницы между этими займами нет. На практике между банковским кредитом и ссудой из микрофинансовой организации существует два основных различия — процесс рассмотрения и процентная ставка.

В банках, как правило, заемщики проверяются более детально — у клиента могут попросить документы о доходе, служба безопасности решит позвонить на работу, на принятие решения может уйти несколько дней. МФО часто выдают заем по одному только паспорту, без привлечения поручителей или созаемщиков.

Существенна и разница по процентам и срокам. Банки, в среднем, кредитуют от 15%. В микрофинансовых организациях размер ставки может быть и выше 40%. При этом микрозаймы, как правило, выдаются сроком от 1 дня до 1 года. В банке оформить кредит можно как среднесрочный (от 6 месяцев до 3 лет), так и долгосрочный (от 3 лет, но редко более 5). Кредиты меньше, чем 6 месяцев, в банках оформляются редко.

За Интернетом будущее потребительского кредитования

Еще пару лет назад кредит можно было оформить только в отделении финансовой организации. Сегодня все больше банков и микрофинансовых компаний предоставляют клиентам-заемщикам возможность не только подать заявку через Интернет, но и полностью оформить кредит, не выходя из дома.

Так, например, «Тинькофф банк«, филиалы которого клиентов «вживую» не обслуживают, обещает выдачу кредита на карту за один день. Клиенту достаточно заполнить заявку на сайте, дождаться положительного решения от банка и получить звонок с целью назначения встречи для выдачи карты.

Многие микрофинансовые организации аналогично переходят на удаленное обслуживание. На сайтах МФО достаточно предложений заполнить заявку онлайн, а сумму одобренного займа перечислить на карту клиента.

Прогнозы многих экспертов касаемо будущего потребительских займов схожи — выдача кредитов через Интернет не только экономит время клиентов, но и снижает банковские издержки на процесс выдачи займа. Открытым остается вопрос идентификации клиента и безопасности таких операций. С увеличением числа «сетевых» кредитов может произойти и всплеск мошенничества, связанного с оформлением займов по поддельным или украденным паспортам.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Финансовый проводник
Комментарии: 4
  1. Алексей

    Рынок микрокредитования стремительно развивается, согласен будующее за интернетом, факт!

  2. Kain114

    Брал как-то потребительский кредит в одном из популярных банков, и расплатился с ним в самые кратчайшие сроки. Почти никаких процентов не набежала, так что проблем небыло. Однако не очень понравилась навязанная страховка, от которой никак не удалось отвертеться!

  3. Alienor

    Очень удобный финансовый инструмент. Не понимаю тех людей, которые считают кредиты кабалой и шарахаются от них, как черти от ладана. Если, например, берешь кредит в магазине (0-0-24) и возвращаешь его в следующем месяце, то можно немножко сэкономить (в магазине цена указывается с приплюсованными процентами, а ты их не платишь)

  4. Мария

    Кредит — не кабала, если брать суммы, которые реально отдашь. Ну, и предложения на рынке изучить хорошо надо. Для начинающего бизнеса брать долг нет смысла, но если дело идёт, то развиваться стоит.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.